लोगों की यह चिंता रहती है कि रिटायरमेंट के बाद मंथली इनकम को कैसे सुरक्षित किया जाए। इनकम हर साल महंगाई के अनुरूप बढ़ती रहे। यह संभव हो सकता है अगर आप म्यूचुअल फंड का उपयोग करके उचित निवेश दृष्टिकोण अपनाते हैं। भारत जैसे उभरते बाजार में, इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि (15 वर्षों से अधिक) में 10-12% सालाना रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। एक्सपर्ट्स का कहना है कि अगर आप एक अनुशासित तरीके से अपना निवेश करते हैं और 30 साल की उम्र से नियमित रूप से निवेश करना शुरू करते हैं तो आप आसानी से रिटायरमेंट के बाद आपको वित्तीय समस्याओं का सामना नहीं करना पड़ेगा और एक ऐसी आय प्राप्त कर सकते हैं जो आने वाले समय की महंगाई को मात दे सकते हैं। और अपने प्रियजनों लिए एक बड़ी राशि छोड़ सकते हैं।
वर्तमान में, एक औसत रिटायर्ड दंपति को रिटायरमेंट के बाद आराम से जीवन बिताने के लिए प्रति माह करीब 50,000 रुपए की जरुरत होती है, बशर्ते उनके पास अपना घर हो। लेकिन सालाना महंगाई दर 5 फीसदी मानकर यह रकम 30 साल बाद बढ़कर 2.16 लाख रुपए हो जाएगी। साथ ही, आपके रिटायरमेंट के बाद हर साल यह राशि बढ़ती जाएगी।
अगर आप 30 वर्ष की आयु से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप अपने रिटायरमेंट (60 वर्ष की आयु) तक आसानी से एक बड़ा फंड जमा कर सकते हैं जो आपको अगले 25 वर्षों (85 वर्ष की आयु तक या उससे अधिक) के लिए पेंशन प्रदान कर सकता है। साथ ही आप अपनी मृत्यु के बाद अपने कानूनी उत्तराधिकारी के लिए एक मोटी रकम छोड़ सकते हैं।
रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए SIP करें
मान लें कि आपकी वर्तमान आयु 30 वर्ष है, और आपका मासिक खर्च 50,000 रुपए है। रिटायरमेंट के बाद भी अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको अगले 20 वर्षों के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से अनेक लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपए का निवेश करने की आवश्यकता है। अगर आपका एसआईपी निवेश 12% का सालाना रिटर्न उत्पन्न करता है, तो आपका निवेश 20 वर्षों में बढ़कर 10,091,520 रुपए हो जाएगा (जब तक आप 50 वर्ष के हो जाते हैं)। जब आप रिटायर होंगे (60 वर्ष की आयु में) तब तक यह फंड बढ़कर 31,342,729 रुपए हो जाएगा, भले ही आप 50 से 60 वर्ष की आयु के बीच कोई अतिरिक्त निवेश न करें।
मासिक पेंशन पाने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद SWP करें
60 साल की उम्र में, आपका मासिक खर्च 5% की सालाना महंगाई दर मानकर 2.16 लाख रुपए हो गया होगा। साथ ही यह मासिक खर्च हर साल बढ़ेगा। इसलिए, हर महीने उपरोक्त राशि को निकालने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक स्टेप-अप व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करें और हर साल निकासी राशि में 5% की वृद्धि करें। आपकी रिटायरमेंट राशि आपको उपर्युक्त मासिक आय प्रदान करने के लिए पर्याप्त होगी।
आपके रिटायरमेंट जीवन के दौरान प्रति माह 1% की दर से 12% का अपेक्षित सालाना रिटर्न समान रूप से अर्जित होगा। हालांकि, हकीकत में ऐसा नहीं हो सकता है। कुछ वर्षों में आपकी पूंजी में कमी हो सकती है क्योंकि कुछ वर्षों में आपको 12% से अधिक रिटर्न मिल सकता है, जिससे कि लंबी अवधि में आपका कुल रिटर्न 12% होगा। जो आपकी रिटायरमेंट फंड पर्याप्त है।
